Ипотека в США в 2020 году: процентная ставка, сроки и условия оформления

Какая процентная ставка по ипотеке в США в 2020 году

Как известно, одной из главных составляющих американской мечты есть ни что иное, как собственный дом. Ни для кого не секрет, что Соединенные Штаты Америки входят в список самых выгодных стран в области кредитования, в особенности ипотечного. Низкая процентная ставка по кредитам, лояльное отношения к заемщикам и высокий уровень жизни в стране, позволяют американцам брать кредиты, не задумываясь о многогодовом бремени его погашения.

Особенности ипотечного кредитования в США

Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

  • Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

  • Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

  • Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

Виды ипотеки

Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов:

  • с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage);
  • с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).

Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.

Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).

Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.

Условия получения ипотеки в США

В США широко распространена система «жизни в долг». Большинство среднестатистических американцев не имеют собственной недвижимости, проживая в квартирах и домах, купленных посредством взятия ипотеки.

Ипотечное кредитование может быть предоставлено как гражданам США, так и иностранцам, проживающим на территории этой страны.

Для предоставления ипотечного кредита каждый банк обращает внимание на ряд сведений о своем клиенте:

  • Кредитная история;
  • Возраст;
  • Гражданство;
  • Семейное положение;
  • Размер дохода;
  • Особенность работы.

Банк также может потребовать справку, подтверждающую наличие денежных сбережений у физического лица, которому предоставляется ипотека, на случай утраты им работы.

Как оформить ипотеку в США

Получение ипотечного кредита проходит в несколько этапов.

Чтобы выполнить все формальности в кратчайший срок, заемщику следует знать всю процедуру выдачи ссуды:

  • Определение платежеспособности заемщика. Количество выдаваемых денег зависит от уровня зарплаты.
  • Предоставление необходимых документов по приобретаемому имуществу.
  • Подписание документации (продолжительность от 1 часа до 1 дня). Здесь самое сложное – собрать всех созаемщиков и поручителей в определенное время.
  • Нотариальное подтверждение договора.
  • Открытие счета в банке.
  • Оценка недвижимости.
  • Проверка юридической чистоты имущества.
  • Страхование недвижимости и жизни заемщика.

Для получения займа необходимо выполнить следующие действия:

  • открыть счет в кредитном учреждении для перечисления первоначального взноса и суммы, покрывающей затратную часть сделки; внести первоначальный взнос;
  • предоставить банку определенный пакет документов, а также рекомендательные письма от других кредитных учреждений;
  • показать положительную кредитную историю, а также карту регистрации иностранного гражданина.

Клиент, желающий взять ипотеку в США, должен быть готов к следующим расходам:

  • оценка недвижимости;
  • обработка документации, переданной в банк;
  • страховка (1-2% стоимости);
  • мониторинг жилого объекта (проверка его состояния).

Пакет документов для получения ипотеки

Задача заемщика стандартная — доказать банку свою состоятельность и кредитоспособность. Точный перечень документов, необходимых для оформления, зависит от ситуации и выбранного вами банка, поэтому он в каждом отдельном случае будет индивидуальным.

Обычно требуются следующие документы:

  • паспорт и загранпаспорт;
  • виза в США;
  • выписка со счета, доказывающая наличие у гражданина денег на первый взнос. А лучше сразу открыть счет в интересующем банке США и разместить на нем эти деньги;
  • доверительное письмо от обслуживающего российского банка, который укажет на надежность гражданина и его положительную репутацию;
  • документы о доходах заявителя за последние 2-3 года;
  • документы о семейном положении;
  • письмо из НБКИ о кредитной истории (американские банки не имеют доступ к этой информации);
  • другие по требованию банка.

Процентная ставка

К сожалению, для иностранцев ставка будет выше: как правило, на 1-1,5 процента — и по фиксированной, и по плавающей. Вообще в Америке ставки выше чем в странах Европы, но существенно ниже, чем в России. Долгие годы в США ставки держались на уровне 3-4%, но сейчас наблюдается их рост. К началу 2020 года она варьируется в районе 5-6%.

Напомним, что плавающие ставки могут быть несколько ниже, а ставки для иностранцев — выше, причём на 1-1,5%. Таким образом, россиянину, намеревающемуся приобрести дом в США, сегодня следует рассчитывать в среднем на ставку в размере 7,5-8%, хотя опять-таки нужно помнить, что каждый случай индивидуален.

Иностранному гражданину придётся совершить дополнительные действия: оценить жильё (около 500 долларов), застраховать его (около 2% от стоимости дома). Страховать желательно каждый год.

Кроме того, предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита (3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий).

Напомним, что отдельно придётся потратиться на перелёт, временное проживание в Америке и прочие формальные нюансы. Поэтому, если вы всё же задались целью купить жильё в Америке, лучше, если эта цель будет оправдана переездом в Соединённые Штаты.

Особенности для россиян

Граждане России, имеющие официальное разрешение на пребывание в стране (грин-карту или вид на жительство), также могут брать ипотеку. Если гражданин России или другого иностранного государства является резидентом США, то ссуда ему будет предоставляться на тех же условиях, что и гражданам Америки. Однако, если он резидентом не является, то процедура существенно усложняется. Повышенными будут и проценты, т.е. взять ипотеку в США нерезидентам под 3% не получится.

Итак, граждане России, резидентами США не являющиеся, могут получить ипотеку при условии:

  • повышенной процентной ставки – минимум 5%;
  • наличия номера социального страхования, который можно получить самостоятельно в налоговой инспекции США по документу, удостоверяющему личность;
  • оплаты минимум 30% первого взноса;
  • наличия счета в американском банке.

Большинство финансовых учреждений требуют также наличия на нем суммы, примерно равной 12 ежемесячным платежам; наличия рекомендательного письма из крупного европейского или американского банка. Это могут быть и банки, работающие на территории России, например, Райффайзенбанк и т.д.

Заключение

Не смотря на все вышеописанные административные сложности и препятствия, не смотря на то, что ипотека имеет в США процентную ставку для не резидентов гораздо менее гуманную, чем для граждан страны, и даже, невзирая на существенно больший объем требуемой ликвидности (со стороны заемщика), граждане СНГ все равно стремятся обзавестись собственным жильем в Америке, перебираясь туда на ПМЖ.

Ипотека в Америке для россиян

В мире первое место занимает американский оборот ипотечного жилья. В стране был длительный экономический кризис, который стал причиной крушения значительной части кредитных организаций и появлению обнищавших бездомных заемщиков. Для спасения всей банковской системы государство начало вливание крупных денежных потоков.

В 2020 году ситуация стала лучше, а ипотека в США не перестает быть востребованной как у американских жителей, так и у иностранных граждан, так как по национальному менталитету сложилось, что человек с рождения живет в долг. Большая часть населения имеет съемные дома и квартиры или взятые в кредит.

Сколько процентов ипотека в США

Годовой процент на ипотеку в Америке в крупных банках не превышает 7%. Это говорит о стабильности низкой ставки.

Но следует помнить о курсе ФРС на повышение процента, происходящем поэтапно. За 2017 год изменения ставки произошли на 0,7%. В 2018 произошло дважды повышение (весной и летом), что суммарно прибавило половину процента. Ключевая ФРС ставка банка составляла 2%.

Это повлекло за собой значительное подорожание ипотеки в США: минимальная процентная ставка на 2020 год составляет 4%, хотя ранее она была 3.5%.

В Российской Федерации ситуация несколько иная, так как процент понижается, а кредит становится дешевле. Можно сделать вид, что российская и американская ипотеки идут навстречу друг другу.

Пример: Bank of America предлагает для иностранцев такие условия:

  • Процент по кредиту от 5,8 до 8,6%.
  • Первоначальный взнос 10% — 40%.
  • Оплата комиссии 3% от цены за недвижимость.

Своеобразной приманкой для зажиточных иностранцев является вид на жительство. Но важно то, сколько стоит ипотека, оформленная в Америке: цена за квартиру или дом должна составлять не менее 500 тыс. долларов.

Ипотечные программы в Америке

В Америке действуют такие ипотечные программы:

  1. Для малообеспеченных семей. Предлагается программа в некоторых городах, к примеру, во Флориде.
  2. Для престарелых людей: дается пожизненный заем под недвижимость в залог.
  3. Кредит для людей, которые стали жертвами стихийных бедствий.
  4. Программа поощрения использования источников альтернативной энергии. К примеру, если хозяином дома используется солнечная панель или маленькая ветряная ЭС, то процент будет снижен.

В США первоначальный взнос составляет в среднем 30%. В некоторых случаях можно обойтись без первых взносов, но тогда цена за ипотеку побудет повышена.

Документы

Чтобы оформить ипотеку понадобятся такие данные:

  • паспорт или водительское удостоверение;
  • справка о наличии доходов;
  • КИ – кредитная история;
  • рекомендательные письма от банков, с которыми заявитель сотрудничал не менее двух лет;
  • выписки с банковских счетов;
  • договор купли-продажи недвижимого имущества с копией.

Это не полный список требуемой документации, так как оформление кредита осуществляется в индивидуальном порядке. Все сведения прописаны (переведены) на английский язык. Заявку на получение нужной суммы рассматривают в течение 30 суток.

Как подаются документы на оформление ипотечного кредита

Есть несколько вариантов того как взять ипотеку в Америке. Отличие только в процентах, что влияет на общую ипотечную стоимость.

Читайте также:  Нужна ли виза в Таиланд для россиян: стоимость визы на Пхукет

Вариант первый. Заемщик подает только паспортные данные и визу (грин-карту с видом на жительство). Вся остальная документация собирается риелтором. Заемщику требуется только отправиться в американское консульство для оформления доверенности.

На сколько это выгодно:

  • экономия личного времени на сбор и перевод бумаг;
  • оформление кредита осуществляется на родине, достаточно обратиться в консульство;
  • риелтор может подобрать оптимальный вариант жилья.

Но имеется и минус в виде переплат:

  • процентная ставка составляет более 8%;
  • банком взимается комиссия до 10%.
  • первоначальный взнос будет зависеть от стоимости за жилье. Если цена не превышает 1 млн. – оплачивается 10%; если сумма превышает 1 млн $, начальный взнос составит от 20%;
  • будет выдан кредит до 30 лет.

Следующий вариант. Заемщиком самостоятельно собираются документы, а заключается договор через риелтора. Какие особенности:

  • процент составит от 5%;
  • первоначальный взнос от 20 до 30%;
  • банком взимается 3 до 5%.

Последний вариант: сбором документации, переводом ее на английский язык и заключением договора занимается заемщик. А также лицо присутствует в банке во время оформления кредита.

Это наиболее оптимальный и экономный вариант для человека:

  • низкий процент, составляющий до 5%;
  • комиссия 3%;
  • после того, как пройдет полгода с момента оформления кредита, можно погасить задолженность досрочно.

Единственным минусом является требование первоначального взноса в количестве 30%.

Особенности

Главными особенностями ипотечного кредитования в Америке считаются следующие:

  • Низкий процент. Ипотечное кредитование из всех разновидностей имеет самую низкую ставку. Это объясняется длительностью срока в 30 лет.
  • Оплата за недвижимость первичного и вторичного рынков недвижимости. В России банки с опаской соглашаются предоставить ипотеку на строящиеся квартиры по причине неуверенности в завершении строительства. В Америке эти опаски отсутствуют, поэтому предоставляются деньги в долг как в случае с новостройкой, так и с более старыми домами.
  • Конкуренция. Ипотека в Америке считается одной из наиболее популярных банковских услуг. Поэтому кредитные учреждения всеми способами стараются удержать клиентов. Кредиты даются практически каждому работающему гражданину или имеющему регулярный заработок.
  • Учет клиентских доходов. В процессе рассмотрения заявления на выдачу денег в долг, американскими банками учитываются не только сведения о доходе клиента, но и любые накопления: пенсия, дивиденды, деньги, взятые с аренды.
  • Первый взнос. В зависимости от того, какая программа, обозначается процент первоначального взноса.
  • Оформляется кредит на недвижимое имущество в США людьми, достигшими 25 лет, но не превышающими 75 лет.

    Какие шансы у иностранца на получение ипотеки в США

    Ипотека в Америке для русских, как и для других иностранцев дается неохотно, по причине некоторых рисков. Весомым аргументом в предоставлении ипотечного кредита является наличие доверительного письма от крупного мирового банка, где лицо позиционируется, как платежеспособный клиент.

    Первым этапом является открытие счета в американском банке (оформляется в течение 30 дней). На личном счете должна находиться достаточная сумма для первоначальной оплаты кредита, платы за счета по сделке и дополнительный резерв.

    В резерве не должна быть сумма, меньшая, чем 12 ежемесячных выплат по ипотеке, страховке на недвижимость, оценочной стоимости приобретаемого жилья, налогообложений, которые требуются для оплаты процента сделки.

    Также иностранец должен подать рекомендательное письмо от кредитного учреждения, находящегося в России, и где открыли счет на срок от двух лет. Наличие денежных средств должно соответствовать годовому доходу лица, который требует письменного подтверждения.

    Ипотека в США для россиян дается при наличии таких документов: паспортных данных, открытой визы («Грин карты», визы рабочего типа), КИ, документально подтвержденного места проживания (к примеру, квитанциями по уплате услуг ЖКХ).

    Банковское учреждение США предоставит иностранному жителю средства в размере от 100 000 дол. до 20 млн. Оплачивается первоначальный взнос 30%. А оформляется сам кредит в течение полутора месяцев.

    Получается ипотечный кредит иностранцами (имеющими американскую визу) также удаленно. Чтобы оформить такую сделку требуется адвокатская помощью либо обращение в организацию, занимающуюся оформлением подобных договоров с иностранцами.

    Необходимые документы будут оправлены по почте, но перед этим нужно заверить их в американском консульстве в своем государстве.

    Заключение

    Если рассмотреть подробнее ипотеку в Америке, можно понять, что она не настолько выгодна для россиян и граждан стран СНГ:

    • дороговизна ипотеки повышается из-за плавающей процентной ставки, страхования, больших комиссий за услуги банка;
    • существенному увеличению цены за ипотечное жилье способствуют риэлтерские услуги, а также помощь юридических компаний.

    Выводы:

    1. Оформление ипотеки в США подходить для богатых иностранцев.
    2. Иммигрант, имеющий небольшой доход, может не соответствовать требованиям банка.

    Альтернатива в данном случае – адаптация и поиск работы, оформление договора аренды жилья, вид на жительство, получение гражданства, которое даст возможность в будущем участвовать в ипотечной программе.

    Ипотека в США в 2020 году для иммигрантов

    Ипотечное кредитование для Соединённых Штатов – дело обычное, распространено повсеместно. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и сильная экономика страны являются определяющими факторами для приобретения жилья.

    Каковы основные особенности ипотеки США, и на каких условиях её могут оформить иммигранты?

    1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заёмщикам. Строительство американской недвижимости с каждым годом активно развивается. Кредитные учреждения очень заинтересованы в том, чтобы к ним обращалось как можно больше клиентов. Как правило, рассматриваются все заявки, вне зависимости от рода деятельности обратившегося. Оформить займ можно на покупку готового или строящегося жилья.
    2. Ипотечный кредит с плавающей ипотечной ставкой. Банковские программы весьма разнообразны, но в большинстве случаев людям «продают» ипотеку под плавающие проценты. Тем самым, банки с этого зарабатывают намного больше, нежели с кредитов, которые подразумевают фиксированный платеж. Возможным неудобством такой программы может стать то, что ежемесячный платеж каждый раз разный – это может диссонировать, если заёмщик работает официально и получает стабильную заработную плату.
    3. Учёт официального дохода и личных сбережений. Несмотря на лояльность ипотечного кредитования, банк часто проверяет не только зарплатную линию, но и количество денег, которые лежат на карте или на банковском счёте заёмщика. Программ на получение ипотеки очень много – их генерируют так же часто, как новые американские сериалы или ток-шоу. Для того чтобы взять ипотеку вам, как иммигранту, необходимо четко понимать, в каком правовом поле вы находитесь. Без знания законов, банковских условий и собственных прав может быть довольно непросто, ведь чаще всего власти и коммерческие структуры склонны не доверять приезжим.

    Что потребуется, чтобы взять ипотеку в США иммигранту из России:

    Не многие банки подстраиваются под иммигрантов и предлагают адаптационную программу с фиксированной процентной ставкой сроком до 30 лет, но крупные коммерческие организации вам помогут разобраться в ситуации и рассмотрят оптимальные варианты решения вашего вопроса.

    • В зависимости от дохода, банк предоставляет ипотечные кредиты от 100 до 150 тысяч долларов;
    • необходимо предоставить доверительное письмо от крупного европейского банка – тот должен подтвердить вашу положительную репутацию и доказать надёжность на основании кредитной истории и выплат;
    • после оформления ипотеки, нужно будет оплатить первый взнос, составляющий от 30 до 50 процентов от стоимости жилья;
    • срок погашения ипотечного кредита – от 15 до 30 лет;
    • обязательное условие перед получением ипотеки – это приобретение страховки от ущерба или повреждения (на случай непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.);
    • досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.
    • повышенная ставка – процентная ставка для иммигранта будет значительно выше, чем у гражданина Америки.

    Требования для оформления ипотеки к иммигранту:

    • возраст – от 25 до 75 лет;
    • наличие карты social securities;
    • наличие рабочей визы, грин-карты или вида на жительство;
    • отсутствие негативной кредитной истории;
    • наличие активного банковского счёта в США с суммой, эквивалентной 12-ти или более ежемесячным платежам по ипотечному кредиту.

    Кроме того, вам нужно будет выплатить банку 3% от суммы кредита за оказание услуг.

    Пакет документов для оформления ипотеки:

    1. Загранпаспорт и его копия
    2. Заполненная анкета-заявление
    3. Грин-карта или рабочая виза
    4. Номер карты социального страхования
    5. Справка о доходах с места работа за последние три года
    6. Банковская выписка о перемещении средств по счёту
    7. Рекомендательное письмо из любого крупного европейского банка
    8. Копия договора купли-продажи
    9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории

    Обязательно (!) все эти документы перевести на английский язык и заверить у нотариуса.

    Итак, какие в итоге шаги нужно проделать, чтобы получить ипотеку в США?

    1. Поиск подходящего дома или квартиры
    2. Подготовка пакета документов
    3. Открытие банковского счёта и его пополнение
    4. Выбор программы и условий ипотечного кредита
    5. Подписание договора купли-продажи
    6. Подача всех необходимых документов в выбранный банк
    7. Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки

    Банки, которые предлагают хорошие программы и условия для русских иммигрантов: Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon.

    Не торопитесь с оформлением ипотечного кредита, так как каждый шаг очень важно грамотно разобрать со специалистами во избежание непредвиденных подводных камней. Обезопасьте себя от ошибок – не действуйте самостоятельно и не принимайте скоропалительных решений!

    Ипотека в 2020 году

    Ипотека является одним из видов кредитования. Единственное, что его отличает от обычного кредита, ипотеку выдают при залоге недвижимости, чаще всего той, которую планируют купить. Обычно в качестве залога выступает дом, любой земельный участок, квартира, дача и многие другие варианты приобретаемой недвижимости. Ипотека в 2020 году выдается и юридическим, и физическим лицам.

    Согласно свежим новостям, поменялись некоторые условия выдачи ипотечного кредитования, а также процентные ставки. В этой статье мы расскажем о нововведениях и правилах получения ипотечного кредитования.

    Условия ипотеки в 2020 году: таблица процентных ставок банков

    Название банкаПроцентная ставка
    Сбербанк Россииот 4,7%
    Газпромбанкот 4,5%
    Tinkoff
    ВТБот 5%
    Банк «Открытие»от 7,95%
    Абсолют Банкот 4,99%
    Альфа-Банкот 8,49%
    Московский Кредитный Банкот 7%
    Промсвязьбанкот 4,5%
    АИЖК ДОМ.РФот 4,9%
    Райффайзенбанкот 4,99%
    Росбанкот 6,99%
    Банк «Санкт-Петербург»от 9,7%
    Банк Уралсибот 4,9%
    Ак Барсот 4.5%
    Россельхозбанкот 9,1%
    Всероссийский Банк Развития Регионовот 4,9%
    УБРиРот 9,4%

    Обратите внимание! Процентные ставки могут меняться. Повлиять на них могут различные причины.

    Процентная ставка по ипотеке в 2020 году в Сбербанке

    Сбербанк, ставки от 01.06.2020

    ПрограммаСтавка от %
    Господдержка 20206,1%
    Новостройки (приобретение строящегося жилья)5,9%
    Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,8%
    Рефинансирование ипотеки других банков8,5%
    Ипотека для семей с детьми с господдержкой4,7%
    Строительство жилого дома9,3%
    Загородная недвижимость8,5%
    Ипотека + материнский капитал5,9%
    Военная ипотека8,4%
    Кредит на гараж (машино-место)9%

    Сбербанк предлагает различные ипотечные программы. Наиболее популярные из них – это кредитование для военных людей, семейной пары с детьми (особенно, для многодетных семей), на первичную готовую недвижимость.

    Кому выдается ипотека: основные требования к заемщику

    Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру. Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

    • возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
    • гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ. Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
    • уровень дохода. На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
    • трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
    • кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут. Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
    • первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья. Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.

    Какие документы необходимы для ипотечного кредитования

    Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

    • паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
    • трудовую книгу;
    • справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
    • сертификат на материнский капитал, если он есть;
    • любой жилищный сертификат.

    Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

    Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.

    Ипотечный калькулятор

    Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования.

    Сравнение ипотеки в США для россиян и граждан США: средний процент по ипотечным кредитам в 2020 году

    США – это одна из ведущих стран, в которой установлены хорошие условия для взятия ссуд. Такие привилегии действительны для американцев и иностранцев. Ипотека в США востребована благодаря ряду свойств: развитая экономика страны, сниженная процентная ставка и лояльность к клиентам. Далее мы расскажем об особенностях и условиях кредитования в Америке, а также о его отличиях от ипотеки в России.

    Преимущества американской ипотеки

    Получение жилищной ссуды в США подходит для американцев и граждан, являющихся выходцами из других государств. К преимуществам такого кредита относится:

    • Большая часть кредитных компаний лояльно относятся к клиентам. В США был разработан проект, стимулирующий возведение новой жилплощади и рост использования ипотек. Благодаря ему финансовые организации одобряют большую часть заявок на жилищные займы, поданных на дом или квартиру. Недвижимость может быть уже готовой или находиться на стадии строительства.
    • Плавающая процентная ставка. Многие американские банки предлагают ипотеку с плавающими процентами, т.е. на их уровень влияет клиентская исполнительность. Для заемщиков такой вид ставки может быть и невыгодным, так как он постоянно изменяется. Но при регулярной оплате займа без задержек, данное условие не имеет значения.
    • Учитывается официальная зарплата, собственные сбережения клиента (сбережения, акции, ценные документы).

    На банковском рынке США наблюдается большая конкуренция, поэтому для привлечения клиентов кредитные организации стараются предлагать более подходящие условия и небольшую ставку по ипотеке.

    Варианты кредитных программ

    Ипотека в США для россиян, остальных иностранцев и коренных лиц предназначена для улучшения жилищных условий. Существует много программ, ориентированных на разные категории граждан и обладающих индивидуальными условиями.

    Стать владельцем ипотечной недвижимости можно по следующим программам:

    • Для строительных фирм и лиц с низким уровнем доходов. Территориальное распространение – Флорида. Эта программа предусмотрена для лиц, чей доход находится на невысоком уровне. Ее основная идея заключается в приобретении жилой недвижимости из предоставленного списка на индивидуальных условиях.
    • Для пенсионеров. Это необслуживаемый ипотечный кредит, по которому люди пенсионного возраста предоставляется шанс получить ссуду на пожизненный срок. В качестве залога по займу используется имеющийся у заемщика объект недвижимости. Право собственности на имущество сохраняется за клиентом.
    • Кредит, выдаваемый клиентам, которые применяют в своих жилищах энергосберегающее оборудование. Главными отличиями этого займа являются уникальные условия и минимальная процентная ставка.
    • Кредитование людей, ставших жертвами различных катастроф. Предназначена для заемщиков, жилье которых пострадало по вине катастроф и бедствий.
    • Рефинансирование.

    Взять ипотеку в США можно в банковских филиалах First Republic Bank, Bank of America, Wells Fargo, City National Bank и т.д.

    Кредит для иностранных клиентов

    Ипотека в США для россиян может вызвать ряд трудностей, вызванных политической поддержкой американских граждан и отсутствием доверия к приезжим. Но так как строгого запрета на оформление жилищных ссуд нерезидентам не существует, то получить подобный кредит можно, хотя и с рядом ограничений.

    Наличие следующих условий увеличивает шансы для иностранцев:

    1. Рекомендательное письмо от любого банка в Европе. Оно подтверждает надежность и хорошую КИ заемщика.
    2. Крупный первоначальный взнос. Его размер должен составлять не менее 30-40% от стоимости недвижимости.
    3. Увеличенный порог процентной ставки. Для граждан других стран многие банки устанавливают более высокие проценты.

    В некоторых американских банках можно получить специальную ипотеку для иностранных клиентов. Она выдается на 30 лет. Она отличается фиксированным процентом в течение нескольких первых лет. Чаще всего этот срок составляет 5 лет. Такой подход позволяет установить на время аннуитетный ежемесячный платеж.

    Сколько процентов ипотека в США

    Ипотечные займы для американских заемщиков выдаются под 3,5-7% в год. Но для клиентов, которые родом из других стран, ставка существенно выше. Такой подход применяется для снижения рисков, если заемщик решит вернуться в свою страну и не выплатит долг.

    Средняя ставка для русских и остальных нерезидентов в 2018 году составляла 8-9%. Точный размер процентов рассчитывается с учетом платежеспособности клиента и документов, доказывающих надежность.

    Bank of America является крупным банковским учреждением в США. В нем ставка по ипотеке составляет:

    • 3,75-4,4% – для американцев;
    • 5,75-6,4% – для иностранцев.

    Размер процентов обуславливается сроком, на который выдается займ, и типа ставки. Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому каждому заемщику доступны персональные условия и процентная ставка.

    Основные положения ипотечного кредита

    Большинству иностранных граждан выдается ипотечный займ в размере 100-150 тыс. долларов. На величину ипотеки влияет уровень доходов клиента.

    Самые важные условия выдачи ипотеки:

    1. Средняя величина первоначального взноса – 40%. Также она может быть снижена до 30% или наоборот увеличена до 50%. На изменение взноса влияет репутация заемщика, кредитная история и уровень доходов.
    2. Срок кредитования – 15-30 лет. Выбирается по желанию заемщика. Большая часть клиентов предпочитает максимальный срок, так как снижается размер ежемесячных взносов. Минимальный срок кредитования также невыгоден для банка, потому что он уменьшает прибыль кредитной компании.
    3. Оформление страховки. Покупая в Америке квартиру или дом, обязательно требуется страхование объекта от стихийных бедствий, катастроф и других непредвиденных обстоятельств.
    4. Отсутствие комиссии и штрафов за досрочное погашение ссуды.

    Для иностранных граждан, желающих оформить в американском банке ипотеку, предъявляется ряд требований:

    • Возрастная категория – 25-75 лет;
    • Имеется действующий ВНЖ, рабочей визы или Green Card;
    • Наличие карты социального страхования;
    • Хорошая кредитная история без просрочек и неуплат;
    • Действующий счет в американском банке, на котором лежит сумма, равная 12 ежемесячным взносам по кредиту.

    За предоставление заемных средств клиенты должны уплатить 3%-ную комиссию. На банковском счету должна лежать определенная сумма.

    Документация

    Чтобы получить американскую ипотеку, заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

    • Заявление;
    • Оригинал и копия загранпаспорта;
    • Документ, который дает клиенту право присутствия на территории Америки (рабочая виза или Green Card);
    • Справка с указанным уровнем прибыли за предыдущие три года;
    • Выписка из банка, доказывающая наличие нужной суммы на счету;
    • Номер соцкарты страхования;
    • Письмо с рекомендациями от ведущей кредитной организации (условие желательное, но не обязательное);
    • Выписка из Национального Бюро Кредитных историй, с подробной КИ клиента, описанием его исполнительности и надежности как заемщика;
    • Копия договора на приобретаемый дом (квартиру).

    Обязательным условием является перевод справок на английский язык и их нотариальное заверение.

    Предоставление записки с рекомендациями от банка не является обязательным условием, но оно поможет снизить требования к заемщику и уменьшить время рассмотрения заявки.

    Пошаговый алгоритм получения жилищного займа

    Чтобы гражданам России получить ипотечный кредит в США, необходимо соблюдать следующие шаги:

    • Найти жилье (через агентства недвижимости или самостоятельно по объявлениям).
    • Подготовить необходимую документацию.
    • Открыть счет и положить на него нужную сумму.
    • С помощью банковских программ рассчитать сумму ежемесячных взносов с учетом условий разных ипотечных предложений.
    • Выбрать подходящий вариант займа.
    • Подписать временный договор на приобретение объекта. Указать в нем стоимость имущества и дату выплаты продавцу всех средств.
    • Отдать в банковскую компанию заявку на кредит и документы.
    • Заключить кредитное соглашение.
    • Провести сделку по купле-продаже недвижимости и заключить ее юридически.
    • Оплатить дополнительные расходы: комиссия (3%), страхование (1-3%), оплата за проведение осмотра и проверку жилплощади.

    Большинство банков США рассматривает анкеты около месяца.

    Сравнение ипотек в России и США

    Особенностью ипотеки в США является низкий уровень ипотечных ставок – 3-7%. Политика и экономика страны оказывают на нее непосредственное влияние. В 2016-2017 гг. в результате президентских выборов она увеличилась на 0,7%. Такой рост является существенным, но число желающих взять ипотеку в тот период все равно было огромным. Минимальная ипотечная ставка по ипотечному кредиту в России сегодня составляет 10-12%. В некоторых банковских организациях можно оформить займ всего под 9%.

    Другим отличием ипотеки в этих двух странах является тип ипотечной ставки. Большая часть банков в России предлагает фиксированную ставку, а в США отдают предпочтение плавающей. Именно поэтому американцы не всегда предварительно знают размер ежемесячного взноса. Но благодаря более низкой ставке по ипотекежилищный займ США выгодно брать, когда уверен в возможности досрочной выплаты.

    Сходством русской и американской ипотек является разный ценовой уровень недвижимости. Средняя стоимостьжилплощади эконом- и комфорт-класса в Америке равна 35-900 тыс. долларов. Она обусловлена расположением объекта, площадью, количеством комнат и наличием в ближайшей доступности инфраструктуры. Если во Флориде за 340-350 тыс. долларов можно приобрести только небольшую квартирку площадью чуть более 30 кв.м., то в Нью-Джерси столько же стоит вилла площадью 80 кв.м. Точно такие же условия влияют на стоимость жилья в России.

    Ипотека в США доступна не только американцам, но и гражданам других стран, включая россиян. Иностранцам выдается займ на 15-30 лет на уже готовое или только возводящееся жилье. Обязательными требованиями является увеличенный первоначальный взнос и оформление страховки. Большое значение при оформлении ипотеки имеет платежеспособность клиента, его финансовая репутация и КИ.

    Ипотечное кредитование в США в 2020 году для россиян: условия, банки и процентная ставка

    США – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранных граждан. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и развитость экономики страны являются факторами, определяющими высокий спрос на ипотеку. Рассмотрим подробнее, какие особенности имеет ипотека в США и на каких условиях ее могут оформить россияне.

    Особенности ипотечного кредитования в США

    Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

    1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

    В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

    1. Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

    Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

    1. Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

    Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

    Важно! Банковский сектор США отличается высокой конкуренцией, что способствует предложению клиентам минимальных процентных ставок и повсеместной распространенности ипотеки.

    Какие существуют ипотечные программы и банки

    Для решения жилищного вопроса и улучшения текущих условий жизни потенциальным заемщикам предлагается целый спектр ипотечных программ, каждая из которых направлена на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.

    В настоящее время в Америке получить ипотеку можно с помощью следующих программ:

    • ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) – действует в штате Флорида и позволяет лицам с невысокими доходами получить льготный кредит на приобретение жилья из установленного перечня;
    • программа поддержки пенсионеров (Home Equity Conversion) – обратная, необслуживаемая ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненный займ под залог имеющейся недвижимости с сохранением права собственности;
    • ипотека для жертв катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section) – программа, которой могут воспользоваться любой человек, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или иной катастрофы;
    • программа ипотеки для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства (Rehabilitation Mortgage Insurance) – такой кредит выдается на льготных условиях и под низкие проценты;
    • программа рефинансирования.

    Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

    Для россиян и других иностранцев

    Гражданам иностранных государств, включая россиян, получить ипотеку в США довольно непросто. Связано это с политикой поддержки американскими властями и коммерческими структурами, прежде всего, своего населения и общего недоверия к нерезидентам.

    Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных ссуд для иностранцев здесь нет. Сделать это можно, но с определенными трудностями и ограничениями со стороны банков.

    Гражданин РФ сможет рассчитывать на оформление ипотеки в США при наличии следующих факторов, увеличивающих вероятность одобрения заявки:

    • наличия доверительного письма от крупного европейского банка, который сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
    • единовременной оплаты не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого дома/квартиры;
    • увеличении процентов (ставка в США для иностранцев будет существенно выше, чем для своих граждан).

    Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на начальный период кредитования (обычно 5 лет).

    Процентная ставка в США

    Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

    В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

    Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

    Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.

    Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

    Условия получения ипотеки

    Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.

    Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%. Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.

    Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.

    Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.

    Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.

    Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

    • возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
    • наличие карты social securities;
    • наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
    • отсутствие негативной кредитной истории;
    • наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.

    Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.

    Необходимый пакет документов

    Для оформления ипотеки в США понадобятся следующие бумаги:

    1. Действующий загранпаспорт (+копия).
    2. Заполненная анкета-заявление.
    3. Документ, подтверждающий право пребывания в США (грин-карта или рабочая виза).
    4. Номер карты социального страхования.
    5. Справка с работы о доходах за последние 3 года.
    6. Банковская выписка с отражением движения средств по счету.
    7. Рекомендательное письмо из любого крупного банка (если есть возможность получить).
    8. Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
    9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории.

    Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

    Если потенциальный заемщик предоставит рекомендательное письмо из крупного банка, то банк в США смягчит к нему требования и существенно снизит сроки рассмотрения заявления.

    Оформление ипотеки по шагам

    Процесс получения ипотеки российскими гражданами в Америке включают следующие этапы:

    1. Поиск подходящего объекта недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
    2. Подготовка комплекта документов.
    3. Открытие счета и его пополнение.
    4. Анализ банковских программ и предложений (с помощью банковского консультанта и ипотечного калькулятора важно сделать предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
    5. Заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно нужно указать предельный срок получения окончательной суммы продавцом).
    6. Подача документов и кредитной заявки в выбранный банк.
    7. Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки.

    В дополнительные расходы необходимо будет заложить стоимость страховки (1-3% от суммы займа), комиссию банку (около 3%), плату за оценку недвижимости и мониторинг объекта недвижимости (около 150$ в год).

    В среднем, американские банки рассматривают заявки на оформление ипотечных кредитов около одного месяца.

    Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием оплаты первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредитования зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и запросов по самому займу.

    Также вам будет интересно узнать, как оформляется ипотека в Германии и Испании для россиян.

    Ждем ваших вопросов.

    Просьба поделиться вашим опытом получения ипотеки в США. С какими трудностями столкнулись. Напишите ваш отзыв в комментариях.

    Также всегда на связи наш ипотечный специалист, который поможет подготовить все документы для получения ипотеки за границей. Просто запишитесь на консультацию в специальной форме.

    Просьба оценить пост и поставить лайк.

    Добавить комментарий